银行生活小常识

银行卡常识 在使用银行卡时务必高度谨慎、注意安全,为了银行卡丢失、挂失、补办等问题,需熟悉以 下常识: 【安全保管银行卡】 ? 通过正当途径办卡,勿随意委托他人代办银行卡; ? 请将银行卡和身份证分开存放。 在一些需要寄放外套的公共场合, 不要将装有银行卡的钱包放在外套口袋, 也不要将其置于 车内或寄物柜中。 不要转借他人,不可到处炫耀,不要随意泄露银行卡卡号和密码。 ? 请记得将卡号及银行的客户服务电话号码另行抄录并妥善保管, 最好在手机的通讯录中也 存一份,以便出现意外时可以及时联系。 ? 要注意 ATM 机上是否有多余装置, 如摄像头等, 看到要求您提供密码信息的“紧急通知”, 要警惕。 ? 不要在网吧或公司电脑上用银行卡在网上消费。 不要在人工看守的公用电话上使用电话银 行,确实需要使用时建议使用无人值守的 IC 卡电话。 ? 记住,任何人(包括银行工作人员)都无权询问您的个人密码。 ? 领卡时, 要仔细检查密码信封有无破损, 如信封被打开过则立即要求调换。 在领卡后在“金 穗借记卡”背面签名栏内签上本人姓名,立即修改密码。修改密码时不要太简单,以防别人 破译,并且应经常更换。要妥善保管卡及密码,密码不要设置为自己熟悉的生日、电话号码 等。 ? 不要将密码信封与银行卡放在一起, 更不可随处记写密码。 密码也不能记在银行卡或笔记 本等易于泄漏的地方。以免造成你的资金损失。由于失密造成的资金损失,由个人自负。 ? 要谨慎对待要求提供个人资料的可疑电话,问清情况,不要盲目随意提供资料。 【安全使用银行卡】 ? 请不要轻易将卡的密码告诉他人。 ? 避免将信用卡与身份证件存放在一起,以防同时被盗或丢失后造成严重的损失。 ? 使用输入密码时,小心旁人窥视。 ? 操作完毕后,请将凭条取走或撕毁处理。 ? 交易完成后切记取回银行卡。 ? 存款时务必要与银行工作人员核对存款人人信息, 确认姓名、 有关证件号码无误后再存款。 ? 取款时最好要两人以上结伴同行,并防止密码泄漏、未取卡、周围的陌生人、不怀好意的 提醒和电话或短信、银行卡调包等情况。如有可疑人员出现时,不要马上取钱! ? 妥善保管交易凭条, 不要随意丢弃 POS 和 ATM 打印出的交易凭条,避免泄漏银行卡卡号 和有效期等关键信息。 【银行卡也有“保质期”】 善待银行卡,有助于延长“她”的“寿命”。 银行卡最好放在硬皮钱夹里,不能太贴近磁性包扣;要防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲 折坏;不要紧贴一起存放,也不要背对背放置,避免磁条相互磨擦。 不要将卡放在微波炉、冰箱等电器的高磁范围内,也尽量不要和手机、电脑、掌上电脑等带 磁物品放在一起,以免消磁“变质”。 【银联标识】 银联标识卡的含义:“银联”标识卡是经中国人民银行批准,由国内各发卡金融机构发行,采

用统一业务规范和技术标准,可以跨行跨地区使用的带有"银联"标识的银行卡。 【了解 ATM 取款金额和次数的限制】 一般情况下,发卡银行都在中国人民银行的有关规定下确定了各自银行卡在 ATM 上当日取 现累计限额、单笔取现最高额或每日取款次数。国际卡在境外取款时也会有取款金额、次数 的限制。如果您急需较大额度的现金,请及早准备,以免出现“有钱吐不出”的尴尬场面。 【如何避免 ATM 吞卡】 按照新的《银行卡跨行业务吞没卡办法》规定,银联各成员机构发行的银行卡在跨行 ATM 交易过程中,发卡行因持卡人密码输错或输错次数超过发卡行规定,以及磁条信息错误、磁 条损坏、过期卡、废卡及其它原因,可以拒绝交易,但不得发送吞卡指令。但对各行在本行 系统内 ATM 交易过程中所出现的问题,仍然按各机构内部管理办法处理。 因此,请注意: 一要确认所持卡片的磁条是否损坏、卡片有无超过有效期,不要贸然使用。 二是交易完毕后及时取卡,忘记取卡 30 秒钟后 ATM 将自动吞卡以防被别人拾取。 三是一旦发生吞卡,要注意保管好吞卡后 ATM 打印的凭条,携带个人有效证件及时到所属 银行网点领回卡片,并更改取款密码。 【ATM 取款不成功原因】 ? 个人密码不正确或余额不足,建议取款前先做查询; ? 该银行卡已被列入止付名单; ? 卡过期或是作废卡; ? 卡磁条损坏。 ? 发卡行系统因故中断; ? 通讯线路堵塞; ?ATM 机出现机械故障。 ?ATM 内钞票已使用完毕等。 【在办理转账时的注意事项】 您在银行柜台或 ATM 上办理转账业务时,应先确认是否受理此项业务,如果在柜台办理, 需出示身份证件,并按要求填写相关的交易单据或凭证,确认转入账户的名称、账户号、转 账金额等要素填写正确; 如果您是在 ATM 上办理, 应当在规定的时间内输入如转入卡卡号、 金额等转账要素。 请妥善保留转账交易凭证(回执)或 ATM 打印的凭条,以便发生异常时提交银行查询。 资金到账时间您可以向发卡银行询问。 【签名消费 卡不离眼】 当您将银行卡交给商户收银员时, 请尽量让卡片保持在您的视线范围内, 并留意收银员刷卡 的次数。 请注意签购单是否有两份重叠,认真核对签购单上的金额及币别是否有误。 签名样式尽可能与卡片背面的签名一致。 【及时核对用卡情况】 收到对账单应及时核对账务,一旦发现不符,应电话或书面通知发卡银行,查明原因,分清 责任。 在“黄金周”、“春节”等长假后,您应及时核对假日用卡情况,需要查账时可通过银行客户服 务中心申办查询事宜。 具体的账务查询时限请咨询您的发卡银行。 如果是由于银行方面的原 因造成的,将会很快为您调整。 【异常交易处理】 消费时只要未成功打印 POS 单据均视为不成功交易,但不包括卡纸或缺纸的情况。当发生

不成功交易时, 您可以对卡片的状态和账户余额进行查询, 确认卡片状态是否正常以及不成 功消费金额是否入账。对于卡片状态不正常的,应查询原因;对于消费金额已入账的,可要 求银行协助查询,调回不成功消费金额。 【换卡或停卡时怎么办】 当您因旧卡磁条损毁或卡片到期向银行提出换卡后, 银行会给您换发新的银行卡。 收到新卡 后,要核对新旧卡的卡号是否一致,注意使用期限。 如果是发生遗失或被盗用的情形换发的新卡, 卡号会和旧卡完全不一样, 收到新卡后应先完 成开卡程序。 如果您主动申请停卡时,请在将卡片剪断寄回前先电话向银行联络,确定卡片已不再使用。 如果银行卡因超过有效期而不能使用时, 您账户的债权债务关系仍保持不变。 有透支的情况 仍需注意还款期限和还款金额。 【谨防银行卡被“掉包”】 在商户持卡消费时,要谨慎,收回时应确认是不是自己的银行卡。 银行卡请您随身携带,千万不要将钱包及银行卡放置在空车上,以避免让窃贼有机可乘。 不要轻易相信“幸运中奖”等信息,有人别有用心利用手机短信息、因特网和电话推销进口汽 车、电脑等便宜商品,骗取持卡人卡号和密码,请小心。您一旦将卡号和密码告诉对方,不 法份子会“克隆”卡,从而使您承受不白损失。 【网上用卡交易多留心】 选择较知名、信誉佳、已运营相当时间且与知名金融机构合作的网站,了解交易过程的资料 是否有安全加密机制。 向您熟悉的或知名的厂商购物,避免因不了解厂商而被盗用银行卡卡号或其他的个人资料。 若利用信用卡付款,可先向您的发卡银行查询是否提供盗用免责的保障。 注意保留网上消费的记录,以备查询,一旦发现有不明的支出款项,应立即联络发卡银行。 【网上消费者如何减少个人资料被盗用】 您上网购物时,请先寻找并阅读该厂商的网络保密政策。如无意购买或只想试用,请不要留 下个人资料。 在任何时候,都不要在陌生的电子邮件和 WEB 页面中透露您的个人敏感信息,不要随便在 网络上输入个人资料,如:身份证号码、银行卡卡号、有效期、密码及居住地址等,退出登 录界面前,确认消除输入的个人数据资料。一旦怀疑或发现自己的个人信息可能被盗用,请 及时通知银行。 【及时挂失早安心】 银行卡丢失,请您尽快挂失。 一般分为口头挂失和书面挂失。 口头挂失一般通过拨打发卡银行的客户服务电话办理, 有些 银行对于电话口头挂失生效前只协助防范, 不承担任何损失, 并且口头挂失超过规定时间后 会自动解除。有些发卡银行的电话口头挂失是及时生效的。书面挂失是正式挂失,持卡人可 亲自到发卡银行办理。如银行同意委托他人办理时,应携带持卡人委托书和相关证件。 在办理挂失后, 应注意挂失生效时间和账户的资金变动情况。 不在发卡银行所在地发现卡片 丢失的, 应及时在指定网点办理挂失, 同时发卡银行还可以根据您的要求给予适当的紧急取 款服务。 【卡片突然不能刷了怎么办?】 刷卡被拒绝的理由可能如下: 商户不是您所持银行卡的特约商户; 您的卡片信息无法读取或授权线路不正常, 此时可请商 户与银行的授权服务中心联系;您的消费金额可能已超过信用额度;信用卡已过有效期,或 已挂失停用。

当商户拒绝让您刷卡消费,您可以要求商户说明原因;若您认为处理方式不妥,可与商户商 洽;若无法沟通,可致电发卡银行的客户服务中心,作进一步协调处理。 【刷卡消费被要求加收手续费怎么办?】 按规定, 特约商户不应向刷卡者加收手续费。 如果刷卡消费被要求加收手续费, 您有权拒绝, 并可以立即向发卡银行反映。发生此类情况,记住要向商户索要加收手续费的收据或证明, 如发票,并妥善保管,作为投诉证据。 【已终止交易又被继续扣款怎么办?】 遇到这种情况,您要尽快和银行取得联系,询问原因。如果是通过银行办理的银行卡自动缴 费业务,需打电话到发卡银行说明情况,必要时出示办理终止缴付业务的书面依据,求得解 决。 如果是通过网络办理的邮购业务, 您需和办理网上业务的商户取得联系, 通知商户停止扣款 行为,并要求其出具书面证明。如果商户仍然不为所动,您通知您的发卡银行予以止付。 【款额“蒸发”怎么办】 由于通讯或机具故障等原因,您的银行卡在 POS 或者 ATM 上交易不成功,ATM 实际吐钞 金额可能与持卡人扣款金额不符。如果遇到这种情况,您应保留原始凭证,及时向银行提出 拒付要求。发卡银行会根据情况调阅原始单据或通过其他手段来查证,只要情况属实,会很 快退款给您。 【出远门最好提前用一用卡】 银行卡如果太久没有使用,可能会有异常情形发生,如在无意中受损,或磁条信息消磁,导 致无法使用。所以出远门前最好提前用一用卡,确保外出刷卡无障碍!另外,有些银行设置 “卡启用”功能,在初次使用时,应到银行的网点或通过电话银行办理开卡手续,避免出远门 后“有卡刷不出”的尴尬。 【备注】 1、一代身份证不受理办理相关业务。二代身份证检查是否有误,需联系办理此身份证的公 安机关查清原因。 2、是否旧身份证与新办的第二代身份证不一致,员工需到银行撤消由旧身份证办的银行卡 并用第二代身份证新办银行卡。 (临时身份证也可在农银办理银行卡) 查询/挂失:拔打 95599 → 按“1”普通话 → “录入卡号”+“#”→ “录入密码”+“#”→ 按“1”为 查 询 解挂失:带身份证到农银办理,不需收手续费

反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性 质的洗钱活动。目前,常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反 洗钱是政府动用立法、司法力量,调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别, 对有关款项予以处置, 对相关机构和人士予以惩罚, 从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统 工程。

意义
反洗钱对维护金融体系的稳健运行,维护社会公正和市场竞争,打击腐败等经济犯罪

具有十分重要的意义。洗钱是严重的经济犯罪行为,不仅破坏经济活动的公平公正原则, 破坏市场

反洗钱

经济有序竞争,损害金融机构的声誉和正常运行,威胁金融体系的安全稳定,而且洗钱活 动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系,已对一个国家的 政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。“911”事件之 后, 国际社会更加深了对洗钱犯罪危害的认识, 并把打击资助恐怖活动也纳入到打击洗钱犯 罪的总体框架之中。 针对目前国内国际反洗钱和打击恐怖主义活动所面临形势, 中国政府在 2003 加大了反洗钱的工作力度。人民银行也从组织机构和制度建设以及加强监管方面加强 反洗钱工作。

监管部门
国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构 在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。 国务院反洗钱行政主管部门、国务院 有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。
编辑本段 必要性

洗钱行为具有严重的社会危害性, 它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉, 而 且对我国正常的经济秩序和社会稳定,具有极大地破坏作用。

个人网上银行证书客户可享受账户信息查询、电子工资单查询、转账、漫游汇款、信用卡还款、网上缴 费、投资理财等服务。 非证书客户可享受金穗借记卡/准贷记卡账户余额查询和交易明细查询、账户密码修改、账户挂失、漫 游汇款兑付、电子工资单查询等服务。 个人网上银行服务具有以下特点: 全面账户管理:您可以把金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通四类农行账户注册到您 的网银客户号下,只需轻点鼠标,就能够轻松管理各类账户。 资金任我调度:农行全国银行卡账户之间汇款实时达账,通达全国,突破时间、空间的障碍,真正实 现资金划拨“零在途”。

全方位安全保障:不仅在技术上采用国际高标准的 PKI 公钥体系结构、128 位 SSL 安全通信协议、图 形码、动态密码键盘和使用无法复制的 K 宝电子证书,同时在业务流程、运行管理等方面提供全方位的安 全保障体系,从根本上保证客户资金安全。 外汇轻松理财:您可以轻松进行金钥匙外汇宝(个人实盘外汇买卖)的各种交易。外汇频道为您提供 最新、最全面的外汇资讯及专业的外汇交易分析工具,让您外汇理财更轻松。 便捷新体验:特别制作了全自动智能安装包,让您轻松开始网上银行之旅。 适合客户: 具有互联网上网条件的所有农行个人客户。 办理条件: 公共客户只要持有金穗卡无需申请即可使用公共客户功能。 注册客户需到农行网点办理注册,提交相应客户信息,与农行签署服务协议。 申请方式: 可选择网上申请或网点申请。 网上申请:登录我行首页(www.abchina.com),凭银行卡号和密码进入“个人网上银行”——“客户 号申请”,填写并提交信息。随后到农行网点办理注册手续。 网点申请:直接前往网点办理注册。

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什么是金穗惠农卡? 金穗惠农卡是我行面向农户发行的银联标准借记卡产品,它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、 消费、理财等各项金融功能外,还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务功能,并提 供一定的金融服务收费减免优惠。惠农卡卡号标识为“622841”,设主卡和附属卡,主附卡采用不同卡面。

能为您做什么? 金穗惠农卡除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外,还可向持卡人提 供交易明细折、农户小额贷款载体、农村社保医保身份识别及费用代缴代付、农村公用事业代收付、财政 补贴代理等多种特色服务功能。

如何办理? 银行网点人员会到申请人所在村进行集中办理,申请人也可以到已经开办此项业务的网点柜台单独办 理。 1、批量申领程序: (1)申领人向村委会等我行合作机构提出办卡申请,申请时须填写申请表,并提供户口簿和居民身份 证复印件; (2)村委会等合作机构核实申请人信息后,将申请材料批量提交所在地我行网点进行审核; (3)对于符合发卡条件的,网点在系统中进行批量开卡(但不激活),并将完成开卡的卡片及卡号清 单交村委会等合作机构签收; (4)村委会等合作机构按照卡号清单,将卡片发给申领人签收; (5)申领人持惠农卡、户口簿和居民身份证原件到所在地我行网点办理卡片改密激活(可根据情况提 供上门激活服务)。激活后的惠农卡方可正常使用。

2、单独申领程序: (1)申领人持户口簿、本人居民身份证原件及合作机构对其身份证明的介绍信等到我行网点填写金穗 惠农卡申请表。 (2)网点对申领人提交的申请资料进行审核,对于符合发卡条件的当场开卡、并由申领人自行设置密 码。开卡完成后惠农卡即可使用。

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什么是农户小额贷款? 本办法所称的农户小额贷款是指中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求,对农户家庭内单 个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。 农户小额贷款有哪些特色? 1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下,可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷 款。 2、用款方式灵活。根据用款方式不同,农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方 式下,在核定的最高额度和期限内,借款人可随借随还,通过自助借款方式提款、还款;一般方式下,我 行对借款人实行一次性放款,一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。 3、节省利息。自助可循环方式下,农户小额贷款按照贷款的实际使用天数计息,可最大程度的减少借 款人的利息支出。 如何办理? 授信流程:

惠农信用卡是中国农业银行专为具有良好信用观念的县域及农村高端客户量身定做的借贷合一型特色产 品,是农业银行金穗卡系列产品之一。惠农信用卡不但可以作为您支付结算、储蓄理财的工具,更可以通 过我行授信,满足您短期、频繁的资金周转需求,并提供多项个性化辅助功能,全面服务于您的生产生活。 农村个人生产经营贷款

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什么是农村个人生产经营贷款? 农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的,用以满足其从事规模化生产经营资金需求 的大额贷款。 农村个人生产经营贷款有哪些特色? 1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下,可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷 款。 2、用款方式灵活。根据用款方式不同,农村个人生产经营贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助 可循环方式下,在核定的最高额度和期限内,借款人可随借随还,通过自助借款方式提款、还款;一般方 式下,我行对借款人实行一次性放款,一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。 3、节省利息。自助可循环方式下,农村个人生产经营贷款按照贷款的实际使用天数计息,可最大程度 的减少借款人的利息支出。

如何办理? 授信流程:

常见问题解答: 1、什么人可以申请农村个人生产经营贷款? 农村个人生产经营贷款的发放对象是具备以下条件的农户: (1)年龄在 18 周岁以上(含),且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过 60 年(含),在农村 区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力, 持有有效身份证件。 (2)根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》,客户的信用等级评级结果为良好级 及以上; (3)收入来源稳定,具备按期偿还信用的能力; (4)从事的生产经营活动合规合法,符合国家产业、行业、环保政策; (5)须提供合法、有效、足值的担保; (6)借款人及其配偶信用记录良好,申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支,且最 近 24 个月内不存在连续 90 天(含)以上或累计 6 期以上的逾期记录。 2、借款人需提供什么资料? (1)借款人有效身份证明的原件及复印件; (2)涉及保证担保的,需提供担保方同意担保的证明文件;涉及抵押和质押担保的,需提供抵押物或 质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明; (3)已领取营业执照的借款人,需提供经年检合格的营业执照,从事许可证经营的,应提供相关行政 主管部门的经营许可证原件及复印件; (4)贷款人要求的其他材料。 3、农村个人生产经营贷款的期限、利率和额度是多少? (1)采用一般用款方式的,原则上不超过 3 年,对于从事林果业等生产周期较长的生产经营活动的, 最长可延长至 8 年。 (2)采用自助可循环方式的,授信期限最长不超过 3 年,额度内的单笔借款款期限一般不超过 1 年, 且到期日不能超过额度有效期后 6 个月。 (3)农村个人生产经营贷款的具体利率请咨询当地经营行。对诚实守约的客户,我行将考虑给予一定 利率优惠。 (4)农村个人生产经营贷款单户额度起点为 5 万元(不含),单户余额最高不超过 100 万元(含), 其中采取自助可循环方式的单户余额最高不超过 50 万元(含) 4、什么是自助借款方式? (1)自助借款方式指借款人以合同约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具,通过我行的营业柜 台、自助银行(含自动取款机、存取款一体机、自助服务终端、转账电话等自助银行设备)、网上银行、 电话银行、手机银行等自助借款渠道,经密码验证,依据提示实施操作,完成借款和还款。 (2) 除我行通过营业网点或网站等途径另行公告通知外, 自助银行渠道对借款人自动开通; 网上银行、 电话银行、手机银行由借款人另行申请、经我行确认后开通。合同生效后,自助借款渠道的变动以我行的 公告或通知为准;我行增加其他自助借款渠道的,除需要借款人另作申请的外,将对借款人自动开通。


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