风控部2015年工作回顾及2016年工作计划

风控部 2015 年工作回顾及 2016 年工作计划
回顾 2015 年全年风控部在具体工作中工作量大的实际问题作以 下梳理:1、部门工作体制建设不完善;2、对现有人员的管理松散导 致部门工作积极性降低;3、现有管理机制对新增客户及原有存量客 户的管理严重缺乏责任感和工作方式。 2016 年我部门将主要针对上述问题作出具体调整更好的配合公 司 2016 年整体发展规划,具体调整内容风控制度建设、流程体系完 善、岗位职责确立、贷前实地考察、组织评审上会、项目贷后监管等 一系列工作如下: 一、加强风险防范,制定完善系列措施和制度,明确岗位职责具 体分配; 二、完成风控部《业务开展办法》 、 《风控部日常工作细则》 、 《项 目审核》 、 《项目管理办法》等日常工作开展具体业务流程,使公司在 业务流程、风险管理、贷后监管等方面做到有章可依、有据可查; 三、根据公司现阶段发展计划增加一定人员把风控部日常工作 正常运作起来,在监管老客户的通知发展新增业务,具体人员工作内 容如下: 1、对借款客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等 方面尽职调查, 同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项 目资料进行全面审核,发现问题及时提醒、及时处理,有效减少业务

的风险。 2、风控部作为落实反担保措施的主责主办部门,严格按照设定 的反担保措施落实抵押、质押手续,并对借款企业、反担保企业、连 带自然人等签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。 3、做好项目贷后监管及项目到期提醒工作,对项目进行定期回 访,建立项目贷后档案,形成《贷后调查报告》 。 4、风控部认真做好项目统计工作,每月做好下一月到期项目本 金及未到期项目利息的统计,并以书面形式送达财务部,有逾期情况 的客户及时处理,必要时提前要求归还贷款、处置抵押物等。 5、对新增项目实施责任制,经办人员负责对经办的项目做好以 上 4 点工作, 对弄虚作假、 协助客户骗取贷款等行为实施终生责任制。

为满足风控部日常工作开展需求,做出以下业务建议: 一、与本地知名的装修公司合作开展短期周转性装修贷款,贷 款期限最长 6 个月,控制手段:收取相应的抵押物、担保人等。主要 针对有较好发展前景、 有实力的企业或者个人满足客户在银行贷款或 者其他款项未能及时到账的情况下提供一定的贷款, 贷款金额不超过 总装修金额的 50%; 二、对遵义本地的个体商户或企业以一定金额的短期周转贷款, 主要针对在短期内资金紧张的商户用于“进货” “扩张”等需求的 个体商户或企业,控制手段:收取相应的抵押物、担保人等; 三、配合公司平台开展汽车贷款、个人抵押贷款及小金额的“白

领贷”类型的个人信用贷款等丰富平台贷款种类; 四、对原有的企业类贷款进行严格审查,对已经建立银行信贷关 系并获取银行信用评级 B 级以上企业,征信报告正常,产品市场畅 销,具有发展潜力且连续三年盈利,具备按期还本付息能力,有抵押 及反担保条件企业进行扶持。

对现有急需进行贷后监管的客户进行统计后分配管理, 严格按照 相关规定进行当月统计汇报, 对已发生逾期的客户采取科学的手段继 续催收尽可能的减少损失。

风控部 2016 年 2 月 16 日


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